소득과 보증금에 따라 받을 수 있는 상품이 갈려요. 정책 상품이 금리가 훨씬 낮습니다.
상품별 한도와 금리
2026년 기준 · 소득과 보증금으로 갈린다정책 상품이 금리가 훨씬 낮아요. 조건에 맞는지부터 확인하고, 안 되면 일반 은행 전세대출로 갑니다.
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- 한도는 보증금과 소득 중 낮은 쪽에 맞춰져요. 한도가 크다고 다 나오는 건 아니에요.
| 상품 | 대상 | 보증금 상한 | 대출 한도 | 금리 |
|---|---|---|---|---|
| 버팀목 전세자금자녀 수·소득에 따라 우대금리 | 부부합산 연소득 5천만원 이하 무주택 세대주 | 수도권 3억 이하 · 그 밖 2억 이하 | 수도권 1억 2,000만원 · 그 밖 8,000만원 | 연 2.3~3.3% |
| 청년 전용 버팀목보증금의 80%까지 | 만 19~34세 · 연소득 5천만원 이하 무주택 세대주 | 3억 이하 | 2억원 | 연 2.0~3.1% |
| 신생아 특례 전세자금가장 낮은 금리대 | 2년 안에 출산한 무주택 가구 · 연소득 1억 3천만원 이하 | 수도권 5억 이하 · 그 밖 4억 이하 | 3억원 | 연 1.1~3.0% |
| 일반 은행 전세대출정책 상품이 안 되면 여기 | 소득 요건 없음 · 은행 심사 | 제한 없음 | 보증기관 한도 안에서 보증금의 80% | 연 3.5~5%대 |
금리와 한도는 정책에 따라 자주 바뀌어요. 신청 전 주택도시기금과 거래 은행에서 현재 조건을 확인하세요.
보증기관별 한도
일반 은행 전세대출일반 전세대출은 보증기관이 보증을 서 줘야 나와요. 어느 기관을 쓰느냐에 따라 한도와 금리가 달라집니다.
| 보증기관 | 최대 한도 | 보증 비율 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 주택금융공사(HF) | 2억 2,200만원 | 보증금의 80% | 소득 요건 없음. 가장 널리 쓰여요 |
| 주택도시보증공사(HUG) | 4억원 | 보증금의 80% | 보증금이 클 때 한도가 큼 |
| 서울보증보험(SGI) | 5억원 | 보증금의 80% | 한도가 가장 크고 금리가 높은 편 |
받는 순서
잔금일에 맞추지 못하면 계약이 틀어져요. 2~3주 여유를 두세요.
- 계약 전 — 집주인에게 전세대출 가능한지, 근저당이 얼마인지 확인해요.
- 계약 후 — 계약금을 내고 확정일자를 받아요. 계약서와 계약금 영수증이 신청 서류예요.
- 신청 — 잔금일 최소 2~3주 전에 은행에 넣어요. 정책 상품은 주택도시기금 홈페이지에서도 됩니다.
- 심사 — 소득·재직·보증기관 심사를 거쳐요. 집주인 동의나 통지가 필요할 수 있어요.
- 실행 — 잔금일에 은행이 집주인 계좌로 바로 보내요. 그날 전입신고를 합니다.
주의할 것
전세대출이 나온다고 그 집이 안전한 건 아니에요. 보증금을 돌려받는 것은 별개 문제입니다.
- 근저당이 많은 집은 대출이 막히거나 한도가 줄어요. 등기부에서 근저당 합계와 보증금을 더해 집값의 70~80%를 넘는지 보세요.
- 전세보증금 반환보증은 따로 들어야 해요. 대출과 다른 상품이에요.
- 계약 특약에 "전세대출 미승인 시 계약 해제, 계약금 반환"을 넣어 두면 안전해요.
- 중도 퇴거하면 대출을 바로 갚아야 해요. 다음 세입자가 들어올 때까지 기다려 주지 않아요.
- 계약 갱신 때도 다시 심사해요. 소득이 늘어 요건을 벗어나면 정책 상품을 이어가지 못할 수 있어요.
보증금이 3억 안팎이라면 정책 상품 한도로 대부분 충당되지만, 그 이상은 일반 전세대출과 자기 자금을 섞어야 해요.
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