무주택자가 아파트를 살 때 받을 수 있는 주택담보대출 한도와 매달 갚을 돈을 가격대별로 정리했어요.
가격대별 아파트 대출 한도
무주택자 · 주택구입 목적 · 2025.10.16 시행| 매매가 | 규제지역 | 수도권 비규제지역 | 비수도권 | 필요 현금 (규제지역 84㎡) |
|---|---|---|---|---|
| 1억 | 4,000만원LTV 40% | 7,000만원LTV 70% | 7,000만원LTV 70% | 6,160만원 |
| 2억 | 8,000만원LTV 40% | 1억 4,000만원LTV 70% | 1억 4,000만원LTV 70% | 1억 2,300만원 |
| 3억 | 1억 2,000만원LTV 40% | 2억 1,000만원LTV 70% | 2억 1,000만원LTV 70% | 1억 8,450만원 |
| 4억 | 1억 6,000만원LTV 40% | 2억 8,000만원LTV 70% | 2억 8,000만원LTV 70% | 2억 4,600만원 |
| 5억 | 2억LTV 40% | 3억 5,000만원LTV 70% | 3억 5,000만원LTV 70% | 3억 750만원 |
| 6억 | 2억 4,000만원LTV 40% | 4억 2,000만원LTV 70% | 4억 2,000만원LTV 70% | 3억 6,900만원 |
| 7억 | 2억 8,000만원LTV 40% | 4억 9,000만원LTV 70% | 4억 9,000만원LTV 70% | 4억 3,563만원 |
| 8억 | 3억 2,000만원LTV 40% | 5억 6,000만원LTV 70% | 5억 6,000만원LTV 70% | 5억 373만원 |
| 9억 | 3억 6,000만원LTV 40% | 6억금액 한도 | 6억 3,000만원LTV 70% | 5억 7,420만원 |
| 10억 | 4억LTV 40% | 6억금액 한도 | 7억LTV 70% | 6억 3,800만원 |
| 12억 | 4억 8,000만원LTV 40% | 6억금액 한도 | 8억 4,000만원LTV 70% | 7억 6,680만원 |
| 15억 | 6억LTV 40% | 6억금액 한도 | 10억 5,000만원LTV 70% | 9억 6,000만원 |
| 20억 | 4억금액 한도 | 4억금액 한도 | 14억LTV 70% | 16억 8,000만원 |
| 30억 | 2억금액 한도 | 2억금액 한도 | 21억LTV 70% | 29억 2,000만원 |
| 50억 | 2억금액 한도 | 2억금액 한도 | 35억LTV 70% | 50억 |
LTV로 계산한 금액과 집값 구간별 금액 한도 중 작은 쪽이에요. 필요 현금은 매매가에서 대출을 빼고 취득세(1주택)와 중개보수 상한을 더한 값이에요.
대출금별 월 상환액
연 4.48% · 30년| 대출금 | 원리금균등 매월 | 원금균등 첫 달 | 총이자 (원리금균등) | 금리 5.48%면 매월 |
|---|---|---|---|---|
| 1억 | 51만원 | 65만원마지막 달 28만원 | 8,198만원 | 57만원 |
| 2억 | 101만원 | 130만원마지막 달 56만원 | 1억 6,396만원 | 113만원 |
| 3억 | 152만원 | 195만원마지막 달 84만원 | 2억 4,594만원 | 170만원 |
| 4억 | 202만원 | 260만원마지막 달 112만원 | 3억 2,792만원 | 227만원 |
| 5억 | 253만원 | 326만원마지막 달 139만원 | 4억 990만원 | 283만원 |
| 6억 | 303만원 | 391만원마지막 달 167만원 | 4억 9,187만원 | 340만원 |
금리는 한국은행 2026년 7월 은행 신규 주택담보대출 평균 금리(연 4.48%)예요. 은행·신용점수·고정/변동 금리에 따라 달라요.
규제지역은 어디인가요
조정대상지역·투기과열지구를 규제지역으로 계산했어요. 인천과 나머지 경기는 수도권 비규제지역, 그 밖의 지역은 비수도권이에요.
- 서울: 25개 구 전체
- 경기 12곳: 과천시, 광명시, 성남시 분당구, 성남시 수정구, 성남시 중원구, 수원시 영통구, 수원시 장안구, 수원시 팔달구, 안양시 동안구, 용인시 수지구, 의왕시, 하남시
2025.10.16 주택시장 안정화 대책으로 지정된 지역 기준이에요. 지정이 바뀌면 국토교통부 발표를 확인하세요.
계산 방법
- LTV: 규제지역 40%, 수도권 비규제지역·비수도권 70%. 생애최초 구입자는 규제지역에서도 70%예요.
- 금액 한도: 수도권과 규제지역은 시가 15억 이하 6억, 시가 15억 초과~25억 이하 4억, 시가 25억 초과 2억. 비수도권은 금액 한도가 없어요.
- 대출 한도는 둘 중 작은 쪽이에요. 서울 10억은 LTV 40%로 4억, 금액 한도보다 작아 4억이에요. 20억은 LTV로는 8억이지만 금액 한도에 걸려 4억이에요.
- 월 상환액: 원리금균등은 매달 같은 금액을, 원금균등은 원금을 똑같이 나눠 첫 달이 가장 많고 갈수록 줄어요. 금리는 연 4.48%, 기간은 30년으로 계산했어요.
- 필요 현금: 매매가 − 대출 + 취득세 + 중개보수. 등기 수수료와 이사비는 빠져 있어요.
예를 들어 서울 10억 전용 84㎡는 대출 4억에 필요 현금이 약 6억 3,800만원이에요. 4억을 30년 원리금균등으로 갚으면 매월 약 202만원이에요.
이 표에 반영하지 않은 것
- 소득 기준 한도(DSR): 은행 대출은 한 해 원리금이 소득의 40%를 넘을 수 없어요. 수도권·규제지역은 실제 금리에 3%p 이상을 더한 스트레스 금리로 계산해 한도가 더 줄어요.
- 다주택자: 수도권·규제지역에서 2주택 이상 보유자가 집을 더 사거나, 1주택자가 기존 집을 팔지 않고 사면 주택구입 목적 주택담보대출을 받을 수 없어요.
- 서민·실수요자(부부 합산 연소득 9천만원 이하, 8억 이하 주택, 무주택 세대주)는 규제지역에서 LTV 60%까지 받을 수 있어요.
- 디딤돌·보금자리론 같은 정책대출은 한도와 금리 기준이 따로 있어요.
- 은행은 계약가가 아니라 KB시세·감정가 같은 담보 평가액으로 LTV를 계산해요.
내가 보는 단지는 얼마일까요?
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